Když obchod vrátí peníze na kartu, ne vždy je hned vidíte

Co zkontrolovat, než začnete znovu plat

Nákup na splátky bez ručitele funguje jen tehdy, když prodejce nebo poskytovatel úvěru vidí v registrech, že jste spolehlivý dlužník. Nejde tedy o to, jestli máte chuť splácet, ale co o vás vědí databáze. Než podepíšete cokoli, zjistěte si nejdřív, co o vás registry říkají. Do dvou hlavních registrů máte právo nahlédnout jednou ročně zdarma a odpověď dostanete obvykle do několika dní. Pokud v nich máte záznam o zpožděné platbě, bude to první věc, kterou poskytovatel řeší. Záznam se dá v některých případech vymazat, ale trvá to. Lepší je začít u menšího nákupu, splatit ho včas a tím si registr postupně vyčistit.

Jak poznat podvod už v komunikaci Druhým krokem je komunikace. Podvodník se vyhýbá osobnímu setkání. Vymlouvá se na vzdálenost, práci nebo nemoc. Nabízí, že zboží pošle poštou nebo přes kurýra, ale chce peníze předem. Často také odmítá platbu na dobírku nebo jinou formu, která chrání kupujícího. Pokud trvá na převodu na účet, který není na jeho jméno, nebo na platbě přes odkaz, který vám pošle, okamžitě přerušte kontakt.

Prvním krokem je projít si inzerát a chování prodávajícího. Podvodník obvykle spěchá. Tvrdí, že má o zboží zájem někdo jiný, nebo že odjíždí a musí se prodat hned. Fotky bývají stažené z internetu – poznáte to podle toho, že mají stejné pozadí jako jiné inzeráty, nebo že na nich chybí detaily, které by normální prodejce vyfotil. Zkuste si obrázek prohnat vyhledáváním obrázků. Pokud se objeví na desítkách jiných míst, je to jasný signál.

Posledním krokem je platba. Nikdy neplaťte předem, pokud si nejste jistí. Pokud už musíte poslat peníze, použijte službu, která nabízí ochranu kupujícího. Vyhněte se platbám na účet v cizí zemi nebo na účet, který je jiný než jméno prodávajícího. A pokud se prodávající začne chovat agresivně nebo vás nutí k rychlému rozhodnutí, je to nejspolehlivější znak, že jde o podvod. Raději odejděte, i když jste o zboží přišli.

Registr dlužníků není jediná kontrola. Poskytovatel se dívá i na to, jak dlouho pracujete u současného zaměstnavatele a jestli máte smlouvu na dobu neurčitou. U živnostníků a lidí na dohodu je schválení bez ručitele výrazně těžší, protože příjem není pravidelný. V takovém případě se vyplatí doložit daňové přiznání za delší období a mít na účtu rezervu, kterou výpisy ukážou.

Co poskytovatel porovnává s vaším příjmem Bez ručitele rozhoduje poměr mezi čistým příjmem a výší splátky. Poskytovatelé obvykle chtějí, aby všechny vaše splátky dohromady nepřesáhly zhruba třetinu až polovinu čistého měsíčního příjmu, i když přesná hranice se liší. Spočítejte si proto všechny své stávající závazky: hypotéku, leasing, kreditní kartu, kontokorent, jiné splátky. Pak k tomu připočtěte novou splátku a porovnejte to s příjmem, který skutečně chodí na účet. Banka nebo prodejce si vyžádá výpisy z účtu za poslední měsíce. Pokud na nich vidí výběry v hotovosti, sázky nebo opakované platby neznámým příjemcům, bude to brát jako riziko. Než o splátky požádáte, udělejte si na účtu pořádek alespoň za dva až tři měsíce zpět.

Pokud příjemce odmítá vrátit peníze, máte možnost obrátit se na policii a podat trestní oznámení pro podezření z neoprávněného obohacení. Policie si vyžádá od banky identifikaci majitele účtu. V mnoha případech stačí už jen zmínka o policii a příjemce peníze vrátí. U vyšších částek se vyplatí konzultovat postup s právníkem, který podá návrh na vydání bezdůvodného obohacení k soudu.

Prvním krokem je zkontrolovat, zda platba skutečně odešla. V internetovém bankovnictví najděte příkaz k úhradě a zjistěte jeho stav. Pokud je ve stavu „ke zpracování" nebo „odesláno", ještě existuje šance. Okamžitě zavolejte do své banky na linku pro platby a požádejte o storno nebo odvolání platby. Uveďte všechny identifikační údaje transakce: variabilní symbol, částku, datum a číslo cílového účtu. Banka může platbu zastavit, dokud neproběhne mezibankovní vypořádání.

Odstoupení od smlouvy do čtrnácti dnů je zákonné právo. Když ho uplatníte, prodávající musí vrátit všechny peníze, které od vás přijal, včetně nákladů na dodání, a to bez zbytečného odkladu, nejpozději do čtrnácti dnů od odstoupení. Většina obchodů dnes vrací peníze zpět na tu kartu, ze které platba přišla. Právě tady ale vzniká řada nedorozumění, protože návrat peněz na kartu není totéž jako okamžitý přírůstek na účtu.

Nákup použitého zboží od neznámého člověka je dnes běžná věc. Prodávající i kupující se potkávají na inzertních serverech, v sociálních skupinách nebo přes aplikace. Právě tam ale číhá nejvíc podvodů, protože nikdo nic neověřuje a platba často proběhne dřív, než si zboží prohlédnete. Naučit se rozpoznat varovné signály je levnější než přijít o peníze.